Política KYC / AML / PLD

Conoce a tu cliente (KYC) y la prevención de lavado de dinero (AML, en México PLD) son procesos que Nexora Calvarix aplica a todas las cuentas. Esta política explica qué te pedimos, para qué y qué ocurre en cada etapa.

1.Introducción

Esta política describe los procedimientos de identificación de clientes, prevención de lavado de dinero y combate al financiamiento del terrorismo que aplica Nexora Calvarix. Su propósito es proteger a los usuarios y a la plataforma de usos ilícitos y cumplir con la normativa mexicana aplicable. Se aplican a todos los usuarios sin excepción, y completarlos es condición para operar y retirar fondos. No se trata de un trámite opcional ni de una desconfianza hacia ti: es lo que hace cualquier entidad que maneja dinero de forma responsable.

2.Qué es KYC

KYC, por las siglas en inglés de «conoce a tu cliente», es el conjunto de pasos con los que identificamos a cada persona que abre una cuenta y confirmamos que sus datos son verdaderos. Incluye revisar un documento oficial, comparar tus rasgos con la fotografía del documento y verificar tus datos de contacto.

3.Qué es AML / PLD

La prevención de lavado de dinero (PLD) agrupa las medidas para evitar que la plataforma se use para dar apariencia legal a recursos de origen ilícito. Comprende evaluar el nivel de riesgo de cada cuenta, vigilar la actividad para detectar patrones inusuales y reportar a la autoridad las operaciones que la ley obliga a avisar, como establece la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita.

Estas medidas no implican que desconfiemos de ti: se aplican por igual a todas las cuentas, grandes y pequeñas, y se adaptan al nivel de riesgo de cada una.

4.Por qué pedimos verificar tu identidad

La verificación previene el fraude y la suplantación, protege tu cuenta de accesos de terceros, permite cumplir las obligaciones legales y reduce los riesgos financieros para todos los usuarios. También evita que alguien más abra una cuenta con tus datos y que se mueva dinero de origen desconocido por la plataforma.

5.Documentos necesarios

Para verificar tu identidad usamos únicamente documentos oficiales vigentes y legibles. Según tu caso, te pediremos:

• Identificación oficial: credencial para votar (INE), pasaporte o cédula profesional con fotografía.
• Comprobante de domicilio: recibo de luz, agua, teléfono o estado de cuenta bancario con antigüedad máxima de tres meses.
• CURP y, cuando corresponda, constancia de situación fiscal (RFC).
• Fotografía de verificación (selfie con prueba de vida): una captura en tiempo real para confirmar que eres la persona del documento.

Si cambias de domicilio o renuevas tu identificación, súbela de nuevo para mantener tu expediente al día. Las imágenes deben verse completas, con buena luz y sin reflejos, y los datos deben coincidir con los que registraste. No solicitamos documentos que no necesitemos y nunca los pedimos por mensaje directo en redes sociales; solo se cargan desde tu cuenta.

6.Proceso de verificación

1. Te registras y creas tu cuenta.
2. Proporcionas tus datos y cargas los documentos solicitados.
3. Un sistema automatizado compara la información, valida el documento y la prueba de vida.
4. Si el sistema no puede concluir o detecta una diferencia, una persona del equipo de cumplimiento revisa tu caso manualmente.
5. Recibes por correo el resultado de la verificación, con los pasos a seguir si hace falta corregir algo.

Cada verificación queda registrada con la fecha y el resultado, de modo que cualquier revisión posterior parte de un expediente claro. Si una etapa falla, puedes repetirla sin empezar desde cero.

7.Verificación adicional

En algunos casos aplicamos una debida diligencia ampliada (EDD). Puede ocurrir cuando el monto de tus operaciones es alto, cuando el origen de los fondos no queda claro, cuando eres una persona políticamente expuesta o cuando la actividad de la cuenta no coincide con tu perfil. Entonces te pediremos información adicional, como comprobantes de ingresos o una explicación del origen de tus recursos.

8.Plazos de la verificación

Con documentos claros y datos correctos, la verificación automática suele completarse en pocos minutos. Cuando se necesita revisión manual, puede tardar uno o varios días hábiles, y depende de la calidad de las imágenes, de la complejidad del caso y de la carga de trabajo del equipo. Un expediente completo y bien presentado es la mejor forma de acelerar el proceso.

Si tu verificación fue rechazada por un error, por ejemplo una foto borrosa, puedes volver a enviarla desde tu cuenta sin costo.

9.Motivos de rechazo o suspensión

Una verificación puede rechazarse o suspenderse por documentos vencidos o ilegibles, datos que no coinciden entre sí o con el documento, sospecha de alteración o falsificación, imposibilidad de confirmar tu identidad, falta de respuesta a las solicitudes de información o cualquier otra causa prevista por la ley. En todos los casos te informamos del motivo y de cómo corregirlo, cuando no esté prohibido hacerlo.

10.Monitoreo de transacciones

Revisamos la actividad de las cuentas con sistemas automáticos que buscan patrones inusuales, por ejemplo depósitos fraccionados, cambios bruscos en el volumen o el uso de varias cuentas de pago. Si detectamos algo sospechoso, podemos limitar de forma temporal algunas funciones, como los retiros, mientras revisamos el caso y, si corresponde, reportamos a la autoridad.

11.Responsabilidad del usuario

Debes proporcionar datos y documentos exactos, actuales y auténticos, y avisarnos si cambian. Presentar información falsa o documentos alterados puede provocar el cierre de la cuenta, la retención de operaciones pendientes y, según el caso, el aviso a las autoridades competentes.

12.Conservación y protección de los datos

Los documentos y los datos de verificación se almacenan cifrados, con acceso limitado al personal de cumplimiento, y se conservan durante el plazo que exige la ley para estos procesos. Su tratamiento se rige por nuestra política de privacidad, que explica tus derechos ARCO.

13.Transferencia de datos

Para realizar la verificación podemos compartir información con proveedores de validación de identidad, con proveedores de tecnología que alojan nuestros sistemas, con empresas del mismo grupo y con autoridades o reguladores cuando una ley o una orden válida lo exija. Solo se comparte lo indispensable para cada finalidad, y cada proveedor está obligado por contrato a proteger la información y a no usarla para otros fines.

14.Cumplimiento normativo

Aplicamos los requisitos de identificación, conservación de información y aviso de operaciones que corresponden a nuestra actividad según la legislación mexicana, y mantenemos políticas internas, capacitación del personal y una persona responsable de supervisar el cumplimiento, incluida la normativa sobre prevención de lavado de dinero y la relativa a activos virtuales. El resumen de las autoridades está en licencias y regulación.

15.Contacto y apoyo

Si tienes dudas sobre la verificación o quieres actualizar un documento, escribe a [email protected] con el asunto «KYC / PLD». Te contestaremos en el horario de atención (Lunes a viernes, de 9:00 a 18:00 (hora del centro de México, excepto días festivos oficiales)) y te ayudaremos a completar el proceso. Si el motivo de tu consulta es una sospecha de fraude, usa el asunto «Incidente de seguridad» para que se atienda con prioridad.